Wie viel sollte man für Kinder sparen?

Das Wichtigste in Kürze

• Eine feste Regel gibt es nicht. Viele Familien starten mit 25 bis 100 € im Monat und erhöhen später.
• Wer das komplette Kindergeld von 259 € anlegt, kann bei angenommenen 5 % pro Jahr bis zum 18. Geburtstag rund 89.786 € erreichen (Modellrechnung ohne Kosten).
• Geldgeschenke von Großeltern und Paten als Zuzahlung zu nutzen, beschleunigt das Ziel erheblich.

Welche Kosten kommen auf ein Kind zu?

Ein Kindersparplan wird greifbarer, wenn klar ist, wofür. Typische größere Ausgaben zwischen Kindheit und Berufsstart:

• Führerschein: je nach Region und Fahrstunden heute oft 3.000 bis 4.500 €
• Erstes Auto: gebraucht schnell 5.000 bis 10.000 €
• Auslandsjahr oder Sprachreise: mehrere tausend Euro
• Ausbildung oder Studium: Miete, Laptop, Semesterbeiträge, Lebenshaltung
• Erste eigene Wohnung: Kaution, Möbel, Umzug

Hinzu kommt ein Ziel, an das kaum jemand denkt: die Altersvorsorge des Kindes. Ein Vertrag, der bei der Geburt beginnt, hat bis zum Rentenalter mehr als 60 Jahre Zeit.

Was kleine Beträge bewirken

Modellrechnung mit angenommenen 5 % Wertentwicklung pro Jahr, ohne Kosten und Steuern, Start bei Geburt:

Die HanseMerkur rechnet in ihrer Kinder-Broschüre (09.2026) mit 50 € Anfangsbeitrag, 5 % jährlicher Erhöhung und 6 % Wertentwicklung vor Fondskosten und kommt mit 18 Jahren auf voraussichtlich 20.365 €, mit 30 auf 67.054 € und mit 67 auf 1.085.582 €. Diese Werte sind nicht garantiert.

Das Kindergeld anlegen

2026 beträgt das Kindergeld 259 € pro Monat und Kind. Nicht jede Familie kann den vollen Betrag zurücklegen, und das muss auch nicht sein. Schon ein Teil, regelmäßig angelegt, macht einen großen Unterschied. Ein pragmatischer Weg: Einen festen Betrag des Kindergelds per Dauerauftrag direkt am Monatsanfang in den Sparplan leiten, bevor er im Alltag verschwindet.

Geldgeschenke bündeln

Großeltern, Paten und Verwandte schenken gern Geld. Statt es auf ein Sparbuch oder das Girokonto zu legen, kann es als Zuzahlung in den Sparplan fließen. Bei einer flexiblen Rentenversicherung sind Zuzahlungen jederzeit möglich. Manche Familien bitten zu Geburtstagen ganz offen um einen Beitrag zum Kindersparplan.

Mitwachsen lassen: die Dynamik

Was heute knapp ist, ist in zehn Jahren oft leichter. Eine jährliche Beitragserhöhung von 3 bis 5 % hält mit Gehaltssteigerungen und Inflation Schritt. Aus 50 € werden mit 5 % Dynamik nach 10 Jahren 81,44 € und nach 20 Jahren 132,66 €. Eine Erhöhung kann in der Regel abgelehnt werden, wenn es einmal nicht passt.

Eine einfache Faustregel

Lieber heute mit einem kleinen Betrag anfangen als in drei Jahren mit einem größeren. Den Beitrag passen Sie später an, die verlorene Zeit nicht. Probieren Sie Ihre Zahlen im ETF-Sparplan-Rechner aus oder lassen Sie sich eine Rechnung mit allen Kosten schicken.

Häufige Fragen