Sparen für Enkel: So wird Ihr Geschenk zum Startkapital
Deniz Can ZeyrekAktualisiert: 6 Min. LesezeitDas Wichtigste in Kürze
- Großeltern können ihrem Enkel alle 10 Jahre bis zu 200.000 € steuerfrei schenken.
- Bei einer ETF-Rentenversicherung mit den Großeltern als Vertragsinhaber bleibt das Geld in ihrer Hand, bis sie es übergeben.
- Sterben die Großeltern, führen bei der HanseMerkur die Eltern den Vertrag weiter. Das Geld bleibt für den Enkel angelegt.
Warum Großeltern sparen
Viele Großeltern möchten ihren Enkeln etwas Bleibendes mitgeben. Statt vieler kleiner Geschenke, die schnell vergessen sind, wird aus regelmäßigen Beträgen ein echtes Startkapital für Führerschein, Studium oder die erste Wohnung. Und weil Enkel jung sind, hat das Geld viel Zeit zu wachsen.
Die Möglichkeiten
Sparbuch oder Tagesgeld
Einfach und sicher, aber über viele Jahre verliert das Geld oft an Kaufkraft. Für Beträge, die erst in zehn Jahren oder später gebraucht werden, ist das selten die beste Lösung.
Depot auf den Namen des Enkels
Möglich, aber die Eltern des Enkels verwalten es, und mit 18 verfügt der Enkel allein darüber. Großeltern haben nach der Einzahlung keinen Einfluss mehr.
Depot auf den eigenen Namen
Sie behalten die Kontrolle, versteuern die Erträge aber selbst. Im Erbfall fällt das Depot in den Nachlass und wird unter allen Erben aufgeteilt, wenn nichts anderes geregelt ist.
ETF-Rentenversicherung mit dem Enkel als versicherte Person
Sie sind Vertragsinhaber, Ihr Enkel ist die versicherte Person. Das Geld wird in ETFs angelegt, während der Sparphase fallen keine Steuern an. Sie entscheiden, wann der Vertrag auf den Enkel übertragen wird. Stirbt ein Großelternteil als Vertragsinhaber, führen die Eltern des Enkels den Vertrag weiter. Das Geld bleibt also in der Familie und für den Enkel angelegt, statt im Nachlass aufgeteilt zu werden.
Was wäre für Ihr Kind möglich? Ich rechne es Ihnen kostenlos aus, mit allen Kosten.
BeispielrechnungSteuern und Freibeträge
- Großeltern können jedem Enkel alle 10 Jahre bis zu 200.000 € steuerfrei schenken, jeder Großelternteil für sich.
- Ein laufender Sparplan von 50 oder 100 € im Monat liegt weit darunter.
- Übliche Gelegenheitsgeschenke zu Geburtstagen oder Weihnachten sind ohnehin steuerfrei.
Praktische Ideen
- Startbetrag zur Geburt: Ein Einmalbetrag zur Geburt arbeitet besonders lange.
- Familien-Sparplan: Die Eltern zahlen einen kleinen Monatsbetrag, die Großeltern ergänzen mit Zuzahlungen zu Festtagen.
- Übergabe mit Bedeutung: Den Vertrag zum Schulabschluss oder zum 25. Geburtstag übergeben, mit einer persönlichen Nachricht.
Fazit
Für Großeltern ist die ETF-Rentenversicherung oft die eleganteste Lösung: Das Geschenk wächst steuerfrei, die Kontrolle bleibt in Ihrer Hand, und die Übergabe planen Sie selbst. Auf der Seite für Großeltern finden Sie alle Details und eine kostenlose Beispielrechnung.
Häufige Fragen
Wie viel dürfen Großeltern Enkeln steuerfrei schenken?
200.000 € je Großelternteil und Enkel innerhalb von 10 Jahren.
Können Großeltern einen Sparplan für ihr Enkelkind abschließen?
Ja. Bei einer Rentenversicherung sind die Großeltern Vertragsinhaber und das Enkelkind die versicherte Person. Bei einem Depot auf den Namen des Enkels müssen die Eltern als gesetzliche Vertreter mitwirken.
Was passiert mit dem Sparplan, wenn die Großeltern sterben?
Bei einem Depot fällt das Geld in den Nachlass und wird unter allen Erben aufgeteilt. Beim ETF-Kindersparplan der HanseMerkur führen die Eltern des Enkels den Vertrag weiter, das Geld bleibt für den Enkel angelegt.
Über den Autor: Deniz Can Zeyrek ist Betriebswirt (B.A.) · Finanzanlagenfachmann (DVA) und als Exklusivvertreter der HanseMerkur auf Vorsorge spezialisiert. Mehr über mich